Hypothekarkredit Vergleich Österreich


Hypothekarkredit Vergleich Österreich
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Hypothekarkredit

Ein Hypothekarkredit ist eine sehr beliebte Form der Eigenheimfinanzierung in Österreich. Dank einem Hypothekarkredit ist es Ihnen möglich, Ihren Wunsch von einem Eigenheim oder einer Eigentumswohnung auch dann zu realisieren, wenn Sie nicht über das notwendige Eigenkapital in voller Höhe des Kaufpreises verfügen. Den Differenzbetrag leihen Sie sich einfach in Form eines Hypothekarkredites von einem Kreditgeber.

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Was ist ein Hypothekarkredit?

Ein Hypothekarkredit, auch Annuitätenkredit genannt, ist in Österreich eine sehr beliebte Form bei der Hausfinanzierung. Hierbei vereinbaren der Kreditnehmer und der Kreditgeber über die gesamte Dauer des Darlehens stets gleichhohe Raten, die dann vom Kreditnehmer meist monatlich gezahlt werden. Die Zinssätze werden im Vorhinein meist für einen bestimmten Zeitraum fix vereinbart. Gleiches gilt auch für die Laufzeit, die in der Regel 10 Jahre, 15 Jahre oder noch länger beträgt.

Durch die Fixzinsvereinbarung ist der Hypothekarkredit gerade in der aktuell weiterhin vorherrschenden Niedrigzinsphase eine sehr attraktive Möglichkeit, um den Wunsch vom eigenen Zuhause als Eigentum und nicht zur Miete zu realisieren. Alternativ können bei einem Hypothekarkredit auch variable Zinsen vereinbart werden. Diese können dann vom Kreditgeber an die aktuelle Marktlage angepasst werden – sowohl nach unten als auch nach oben. Somit ist die Planungssicherheit für Sie als Kreditnehmer geringer und damit das Risiko höher. Dafür ist der Zinssatz bei einem variablen Zinssatz in der Regel niedriger als bei einem auf x Jahre fixierten Zins.

Vorteile eines Hypothekarkredites

Der große Vorteil eines Hypothekarkredits ist es schlicht und ergreifend, dass dieser vielen die Möglichkeit des Kaufes oder Baus eines Eigenheims ermöglicht, auch wenn die finanziellen Mittel aktuell nicht verfügbar sind. Denn für viele ist der Kauf einer Immobilie durch die Inanspruchnahme eines Kredites überhaupt erst möglich. Dank einem Hypothekarkredit müssen Sie eben nicht die komplette Summe des Kaufpreises bzw. der Baukosten für ein Eigenheim, sei es nun eine Eigentumswohnung oder ein Haus, zum Zeitpunkt des Kaufes komplett selbst aufbringen. Eine gewisse Menge Eigenkapital ist auf jeden Fall vorteilhaft, aber auch hier nicht bei jedem Kreditgeber zwingend erforderlich. Auch eine Vollfinanzierung (abgesehen von den Nebenkosten) bieten einige Banken und Finanzdienstleister an. In der Regel verlangen Kreditgeber aber einen Mindestanteil von 20 Prozent des Kapitalwertes der zu finanzierenden Immobilie, den Sie als Eigenkapital zum Zeitpunkt des Kaufes einbringen müssen bzw. sollten. Die Differenz bzw. die restlichen Prozent nehmen Sie als Kreditsumme auf und tilgen diese dann über die vereinbarte Laufzeit nebst Zinsen in kleinen Raten.

Hypothekarkredit Vergleich: das sollten Sie beachten

Wie bei jedem anderen Kredit ist auch ein Hypothekarkredit an bestimmte Bedingungen geknüpft. So müssen Sie unter anderem eine ausreichende Bonität vorweisen, um die monatlichen Raten zahlen zu können. Ebenfalls entscheidend ist die zu finanzierende Immobilie selbst. Hier muss der Kaufpreis im Verhältnis zum Wert der Immobilie stehen. Zudem müssen Sie bedenken, dass sich der Kreditgeber durch eine Eintragung im Grundbuch absichert. Als Gegenleistung profitieren Sie von günstigeren Zinsen als bei Kreditarten, bei denen keine solche Absicherung stattfindet.

Bevor Sie zu Ihrer Hausbank rennen und dort einen Hypothekarkredit abschließen, sollten Sie auf jeden Fall die Konditionen prüfen und vergleichen. Nicht immer – oder je nach Bank nur in Ausnahmefällen – erhalten sie dort die besten Konditionen. Diese sind nicht nur wichtig, damit Sie möglichst wenig Zinsen und damit geringere Raten für Ihr Eigenheim zahlen. Sondern die Kreditbedingungen sollten auch zu Ihnen und Ihrem Leben sowie Ihren Plänen passen. Nutzen Sie daher unseren Hypothekarkredit Vergleich, um den besten Kreditgeber für Ihre Erfüllung des Traumes vom Eigenheim zu finden.